많은 분들이 서울 아파트 보유자라면 기초연금은 당연히 못 받는다고 생각하세요. 😟 “집값이 얼만데! 당연히 안 되지!”라는 말이 정설처럼 여겨지죠. 솔직히 말해서, 저도 예전에 그랬었거든요.
그런데 이 글을 읽고 나면 생각이 완전히 달라질 거예요. 서울 아파트 보유자도 기초연금을 받을 수 있는 놀라운 비법이 있거든요!
특히 2025년 최신 기준으로 확 바뀐 재산공제액과 소득인정액 계산법을 활용하면, 생각보다 많은 분들이 기초연금 혜택을 받을 수 있습니다. 괜히 미리 포기하지 마시고, 이 글에서 알려드리는 3가지 조건을 꼭 확인해 보세요!
서울 아파트 보유자가 기초연금 탈락하는 가장 큰 이유
기초연금은 소득과 재산을 모두 합쳐서 계산하는 ‘소득인정액’이 기준이 돼요. 그런데 서울 아파트는 대부분 공시가격이 높아 재산의 소득환산액이 커지면서 소득인정액을 급격히 높이는 주범이 됩니다.
- 소득인정액 = 월 소득 + (재산 – 부채 – 기본재산공제액) × 소득환산율
여기서 핵심은 ‘기본재산공제액’이에요. 재산에서 일정 금액을 빼주는 건데, 서울은 다른 지역보다 공제액이 높지만 여전히 수억 원에 달하는 아파트 가격을 상쇄하기엔 부족하다고 느껴질 수 있죠. 이게 바로 ‘서울 아파트 보유자는 기초연금 못 받는다’는 오해가 생긴 배경입니다. 하지만! 바로 여기에 서울 아파트 보유자 기초연금 받는 꿀팁이 숨어있답니다.
조건 1. 2025년 기준, 서울의 재산공제액을 제대로 활용하라
가장 중요한 첫 번째 조건은 바로 서울 아파트 기초연금 재산공제액을 정확히 아는 겁니다. 서울은 ‘대도시’에 속하며, 2025년 기준으로 가장 높은 기본재산공제액이 적용돼요.
- 2025년 서울 재산공제액: 1억 3,500만 원
이 금액은 재산에서 무조건 빼고 계산하는 금액이에요. 즉, 공시가격 1억 3,500만 원 이하의 서울 아파트는 재산으로 잡히지 않는 거나 마찬가지죠. 물론, 서울에 이 가격 이하의 아파트는 흔치 않지만, 빌라나 다세대 주택의 경우에는 충분히 해당될 수 있습니다.
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조건 2. 부채가 있다면 재산에서 빼고 계산하라
두 번째 조건은 ‘부채 공제’입니다. 서울 아파트를 구입하면서 주택담보대출을 받았거나, 전세 보증금을 받았다면 이 금액은 재산에서 빼고 계산할 수 있어요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 인정되는 부채 | 은행 등 금융기관 및 공공기관의 대출금, 임대보증금 |
| 인정되지 않는 부채 | 사적 대출금, 증빙이 어려운 부채 등 |
예를 들어, 공시가격 5억 원짜리 서울 아파트를 보유하고 있는데, 주택담보대출이 2억 원 있다면 재산은 5억 원이 아니라 ‘5억 원 – 2억 원’인 3억 원으로 계산합니다. 여기서 다시 기본재산공제액 1억 3,500만 원을 빼주면 재산은 1억 6,500만 원으로 확 줄어드는 거죠. 정말 놀랍지 않나요?
서울 아파트 보유자 기초연금 받는 법의 핵심이 바로 이 부채 공제에 있답니다.
조건 3. ‘소득’과 ‘재산’을 모두 낮추는 절세 꿀팁을 활용하라
세 번째 조건은 소득과 재산을 동시에 낮추는 지혜로운 방법들을 활용하는 거예요. 기초연금 탈락은 보통 소득과 재산 둘 중 하나가 기준을 넘어서 발생하거든요.
- 국민연금 수령액 조절: 국민연금을 한꺼번에 많이 받기보다는 분할해서 조금씩 받는 것이 기초연금 수령에 유리할 수 있습니다.
- 자녀에게 증여: 현금성 자산이나 금융자산을 자녀에게 미리 증여하면 재산이 줄어들어 소득인정액이 낮아집니다. (증여세 문제 확인 필수!)
- 주택연금 가입: 집을 담보로 연금을 받는 주택연금은 ‘대출’로 간주되어 기초연금 소득에 영향을 주지 않아요. 오히려 현금 자산을 확보해 생활에 보탬이 될 수 있습니다.
서울 아파트 보유자라면 주택연금 가입을 심각하게 고려해볼 만합니다. 비유동성 자산인 집을 현금으로 전환시키면서도 기초연금 수령에는 영향을 주지 않기 때문에 두 마리 토끼를 다 잡는 효과를 누릴 수 있어요!
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서울 아파트 보유자를 위한 소득인정액 계산표
이제 직접 계산해 볼 수 있도록 계산표를 첨부해 드릴게요. 서울 아파트 기초연금 계산에 참고하세요!
| 구분 | 계산 공식 | 2025년 기준 적용 예시 (단독가구) |
|---|---|---|
| 재산의 소득환산액 | (총 재산 – 부채 – 재산공제액) ÷ 12 | (아파트 공시가 4억 – 대출금 1억 – 재산공제액 1억 3,500만원) ÷ 12 = 월 1,375만원 |
| 소득인정액 | 재산의 소득환산액 + 기타 소득 | 월 1,375만원 + 국민연금 50만원 = 1,875만원 |
※ 위 예시표는 이해를 돕기 위한 예시이며, 실제 소득환산율은 금융재산, 일반재산 등 세부 항목에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 계산은 국민연금공단에서 상담받는 것을 추천합니다.
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FAQ
Q. 서울 아파트 외에 다른 지역에 집이 있어도 재산공제액이 적용되나요?
네, 거주하는 지역의 재산공제액을 적용받습니다. 예를 들어, 서울에 거주하고 지방에 주택을 소유했다면 서울의 재산공제액(1억 3,500만원)을 적용받습니다.
Q. 소득인정액이 선정기준액을 조금 넘으면 기초연금을 전혀 못 받나요?
네, 선정기준액을 단 1원이라도 넘으면 기초연금 수급 대상에서 탈락하게 됩니다. 그래서 꼼꼼한 소득인정액 계산이 매우 중요합니다.
Q. 부부 모두 서울 아파트를 소유하고 있을 때는 어떻게 계산하나요?
부부 모두의 재산을 합산하여 계산합니다. 기본재산공제액은 부부가구 기준(2억 1,600만원)으로 적용됩니다.
Q. 전세 보증금도 부채로 인정받을 수 있나요?
네, 임대차 계약서 등 증빙서류가 있다면 부채로 인정받아 재산에서 공제됩니다.
Q. 재산이 여러 개일 경우 모두 합산해서 계산하나요?
네, 주택, 금융재산, 일반재산 등 모든 재산을 합산하여 계산합니다. 다만, 각 재산별 공제 항목이 다르니 꼼꼼히 확인해야 합니다.